Інкасаторів затримали разом з ухилянтом на прикордонному переході: Національний банк не поспішає проводити їхню перевірку.

Національний банк України не ініціював перевірки інкасаторської служби Акордбанку, незважаючи на затримання поліцією, прикордонниками та СБУ двох інкасаторів цієї фінансової установи на місці події. Це сталося на фоні початку досудового розслідування, яке стосується організації незаконного транспортування цих інкасаторів із використанням спеціального транспорту та їхньої спроби переправлення через кордон військовозобов'язаних осіб.

Цю інформацію в ексклюзивному коментарі надали представники Національного банку для "Телеграфу".

Власниками більшої частини Акордбанку є члени родини Оксани Маркарової, радниці президента Зеленського з питань відновлення України та інвестицій, яка також обіймала посаду експосланниці в США. Конкретно, 74,8% акцій банку належить її чоловікові, Данилу Волинцю. В останній час банкири активно діляться інформацією про зусилля пані Маркарової у вирішенні поточної ситуації. Відомо, що вона вживає багато заходів для переконання правоохоронних і наглядових органів, що нещодавній інцидент з інкасатором є неприємним, але поодиноким випадком, а не загальною проблемою в інкасаторській службі Акордбанку. Для цього їй допомагають усі доступні зв’язки та політико-економічний вплив.

Не виключається сценарій, за яким інцидент з інкасаторами Акордбанку просто "замнуть".

Відповідаючи на офіційний запит видання "Телеграф", Національний банк України (НБУ) не тільки відмовився оголосити про перевірку інкасації Акордбанку, а й вирішив зберегти цій фінансовій установі ліцензію на інкасацію. Це означає, що банк продовжить мати можливість перевозити гривню, валютні цінності та надавати інші послуги. Окрім того, Нацбанк підкреслив, що не зобов'язаний реагувати на звинувачення з боку правоохоронних органів.

"Національний банк ретельно моніторить хід розслідування вказаного інциденту. Крім того, варто зазначити, що рішення, включаючи заходи впливу, приймаються Національним банком на основі результатів нагляду за банківською діяльністю, а не на підставі висновків правоохоронних органів", – йдеться в ексклюзивній відповіді НБУ для "Телеграфу".

Згадаємо, що більше трьох тижнів тому, співробітники поліції Берегівського району в тісній співпраці з працівниками 27-го прикордонного загону та Служби безпеки України виявили двох працівників Акордбанку, які проживають на Львівщині, за незаконним використанням службового інкасаторського автомобіля. Банківські працівники намагалися перевезти чоловіка призовного віку через державний кордон в спеціальній капсулі, призначеній для транспортування готівки та інших цінностей.

У Національному банку не стали коментувати своє рішення не проводити перевірку Акордбанку на даний момент.

Хоча водночас регулятор визнав, що інкасаторська служба Акорду, як і інших установ з відповідною ліцензією, мусить виконувати чіткі вимоги НБУ з перевезення гривні та валютних цінностей. Тобто спецтранспорт не має права за бажанням окремих інкасаторів і без нагляду та звітів роз'їжджати де завгодно з ухилянтами на борту замість готівки чи банківських металів. Функціонування таких авто суворо регламентовано та описано в нацбанківській Інструкції №29.

"Пресслужба Національного банку підтвердила в коментарі для 'Телеграфу', що банк здійснює моніторинг виконання банками вимог Інструкції №29 під час планових та позапланових перевірок."

Детальний нагляд, як з боку самого банку, так і з боку регуляторних органів, свідчить про одне: жоден інкасаторський автомобіль не має права безконтрольно пересуватися лісами поблизу кордону, будь то у випадку незаконного перевезення людей чи в інших ситуаціях.

Саме з цього нині виходить версія про те, що про вивезення ухилянтів через кордон за допомогою інкасаторів знали не тільки в окремій філії/філіях Акордбанку, а й у центральному апараті. "Знали" в цьому випадку означає "покривали", оскільки йдеться про порушення щонайменше профільної Інструкції Нацбанку №29. Вона передбачає перевезення банківськими інкасаторами лише валютних та інших цінностей, і точно не людей у захисній спецкапсулі, що було зафіксовано правоохоронними органами під час затримання в Закарпатській області.

Та всі інкасаторські порушення мають фіксуватися не тільки силовими органами, а й Національним банком, який, згідно з Інструкцією №29, мусить контролювати "дотримання правил і порядку проведення операцій з інкасації коштів та перевезення валютних цінностей". Це його прямий обов'язок. Коли НБУ почне буквально виконувати його у випадку з Акордбанком -- точно невідомо.

Невідомо також, чи скоювали працівники інкасаторської служби Акорду аналогічні порушення в інших регіонах (окрім Закарпаття). Нацбанк не повідомив "Телеграфу" про відповідні перевірки Акордбанку з цього боку.

Національний банк України повідомив "Телеграфу", що під час повномасштабної війни (2022-2025 роки) провів заплановані інспекційні перевірки 11 фінансових установ, які мають свої власні інкасаційні підрозділи.

За цей же час було здійснено 12 перевірок небанківських установ, що займаються інкасацією.

Нацбанк здійснює планові перевірки інкасаторів кожного банку щонайменше раз на три роки, а позапланові -- коли вважає за потрібне.

"Позапланові перевірки здійснюються у випадках, коли існують достатні підстави, відповідно до рішення правління Національного банку. Такі перевірки можуть також ініціюватися за дорученням голови Національного банку, його першого заступника або заступника, відповідального за управління процесами грошового обігу, згідно з розподілом функціональних обов'язків", -- зазначив НБУ у відповідь на запит "Телеграфу", не розкриваючи, які саме фактори вважаються "достатніми підставами".

За останні чотири роки НБУ не інформував про жодні виявлені порушення під час перевірок інкасаторських служб. Проте, слід зазначити, що банки не позбавлялися ліцензій на інкасаторську діяльність від Національного банку. На сьогоднішній день 20 банків з 59 діючих мають такі ліцензії. НБУ надав "Телеграфу" повний перелік установ:

Загальна кількість транспортних засобів, що належать цим банкам, становить приблизно 1500 оперативних автомобілів. Додатково, 11 небанківських організацій, які займаються інкасацією на основі дозволів Національного банку, володіють ще понад 130 одиницями спеціалізованого транспорту.

Отже, якщо Національний банк України вирішить провести перевірку Акордбанку і, в результаті цього, анулює його ліцензію на інкасацію, ринок перевезень зможе швидко адаптуватися і знайти нових гравців та умови роботи. Ніякі прогалини не повинні виникнути в цьому процесі.

Багато хто сумнівається в об'єктивності інкасаторських перевірок Національного банку та можливих санкцій щодо Акордбанку, таких як штрафи або анулювання ліцензії. Це пов'язано з політичним впливом Оксани Маркарової, чиє сімейство володіє Акордбанком. Навіть під загрозою відповідальності самого Національного банку, який досі не проводить належну перевірку Акордбанку після резонансного інциденту.

У разі, якщо правоохоронні органи зафіксують повторні випадки зловживань у цьому ж Акорді, керівництво Національного банку може бути притягнуто до відповідальності згідно з статтею 367 Кримінального кодексу, яка передбачає покарання у вигляді позбавлення волі на термін від 2 до 5 років через службову недбалість.

Водночас і у такий сценарій зараз мало хто вірить.

"Я не вірю, що Національний банк зможе об'єктивно реагувати на можливі порушення з боку служби інкасації Акордбанку, навіть якщо ці порушення будуть зафіксовані та доведені правоохоронними органами. Також не очікую ніякої безсторонньої перевірки з боку НБУ, особливо що стосується відкликання ліцензії на інкасацію. На мою думку, рішення, яке ухвалить голова Нацбанку Андрій Пишний, буде виключно політично мотивованим, під впливом акціонерів Акордбанку, і ми навряд чи побачимо щось, що хоч трохи нагадує справедливість. Навіть якщо деякі працівники Акордбанку будуть притягнуті до кримінальної відповідальності," — прокоментував ситуацію старший партнер адвокатської компанії "Кравець та партнери" Ростислав Кравець в інтерв'ю "Телеграфу".