Что такое кредитный скоринг и как он работает?

Каждый заемщик при оформлении кредита заполняет определенный бланк, в котором прописывает информацию о себе, как о надежном или ненадежном человеке. Но, полностью полагаться на информацию из таких анкет банки не могут. Они проводят свой тщательный анализ заемщика и выставляют свой рейтинг, который разрешит или не разрешит открыть ему кредитный лимит или дать рассрочку. Такая система проверки называется кредитным скорингом. Чтобы понять, как работает кредитный скоринг, достаточно вспомнить те самые анкеты, которые заполняются при оформлении займа. В них вносятся определенные данные, которые далее анализируются специалистами банка посредством присвоение разных характеристикам своей оценки. Скоринговая система работает на основе данных о заемщике и осуществляется в несколько этапов:

1. Сбор данные.

2. Группирование данные в отдельные категории.

3. Присвоение каждой характеристике своего балла в зависимости от категории. 

Стоит отметить,что крупные финансовые учреждения используют для скоринга мощные программы и большие массивы данных. Ситуация с МФО обстоит немного по другом. Из-за меньшего количества личной информации о заемщике, их скоринг может быть не таким точным. Эффективная скоринговая модель для МФО основана на использовании больших данных. Через них можно получить действительно большой массив информации, которая легальна и которую можно использовать для дальнейшего анализа и присвоения оценки по скоринговой системе. 

 

Насколько эффективный скоринг на основе больших данных?

В данном случае важно понимать, что все меньше и меньше информации о конкретном человеке находится в категории личной и секретной. Вряд ли кто-то реально читает условия соглашения на использование персональных данных, когда делает очередную подписку или устанавливает новое приложение. Понятно, что на законодательном уровне установлены ограничения на использование личных данных, которые нельзя не учесть. Но, не стоит забывать о хитрости и умению лавировать с законами у представителей бизнеса. Из-за этого современные большие данные могут быть очень информативными, а скоринг на их основе эффективным. Не исключено, что именно система на основе больших данных в итоге даст более подходящий балл заемщику нежели классическая скоринговая система. С такими вариантом анализа у МФО есть все шансы разобраться с проблемами нечестных заемщиков.